O Bradesco tem ampliado de forma exponencial sua operação de crédito consignado ao adotar uma estrutura automatizada de análise e concessão baseada em inteligência de dados e processamento em tempo real. A iniciativa em curso elevou a produção diária de contratos de oito para mais de 700 operações, consolidando um crescimento superior a 100 vezes na originação de crédito consignado do banco.
A transformação tecnológica levou o Bradesco a vencer o FICO Decision Award 2026, premiação internacional voltada a projetos de inovação em gerenciamento de decisões no setor financeiro. Segundo a instituição, a modernização também permitiu multiplicar em mais de 30 vezes a carteira acumulada de consignado, mantendo níveis elevados de controle de risco, conformidade regulatória e precisão operacional.
O avanço corre em paralelo à digitalização acelerada do mercado brasileiro de crédito consignado após a ampliação do marketplace digital operado pela Dataprev, integrado ao eSocial e à Carteira de Trabalho Digital. O novo modelo abriu espaço para que instituições financeiras disputem trabalhadores elegíveis em uma plataforma centralizada, aumentando a concorrência no segmento e ampliando o alcance do crédito para cerca de 50 milhões de trabalhadores formais.
Para ganhar velocidade nesse ambiente competitivo, o Bradesco implementou um motor de elegibilidade cloud-native desenvolvido sobre a Plataforma FICO. A solução conecta dados públicos e privados por meio de APIs integradas a bases como eSocial, Dataprev e CTPS Digital, permitindo validar automaticamente vínculos empregatícios, limites consignáveis e perfis de risco em poucos segundos.
Segundo Wallace Jagiello, CIO da unidade de crédito do Bradesco, a mudança permitiu ao banco estruturar uma operação totalmente digital de ponta a ponta. “Com decisões inteligentes no centro da operação, conseguimos oferecer propostas de crédito mais rápidas, precisas e seguras em escala, ampliando o acesso ao crédito consignado para milhões de trabalhadores formais em todo o Brasil”, afirmou.
A arquitetura da plataforma foi desenhada para operar em tempo real e responder rapidamente às exigências do mercado de consignado privado, em que os bancos possuem até 24 horas para apresentar ofertas aos trabalhadores. De acordo com o Bradesco, o processamento completo, desde a simulação feita pelo cliente até a geração da proposta, passou a ocorrer em menos de um minuto.
A estratégia também incorporou um modelo de avaliação dupla, que considera simultaneamente informações do trabalhador e do empregador para reduzir inadimplência e melhorar a qualidade da carteira. Entre os critérios analisados estão renda, histórico de crédito, relacionamento empregatício e perfil de risco.
Para Kleber Firmo Fernandes, superintendente executivo de consignado do Bradesco, a digitalização permitiu ampliar a inclusão financeira e expandir o alcance do produto além dos modelos tradicionais vinculados à folha salarial. Segundo ele, o crédito consignado já representa 22% da carteira de crédito para pessoa física do banco.
Na avaliação de Nikhil Behl, presidente da divisão de software da FICO, o Bradesco conseguiu transformar as novas exigências regulatórias em uma vantagem competitiva em um momento em que parte do setor financeiro ainda enfrenta dificuldades para adaptar suas operações ao novo ambiente digital do consignado. “Enquanto muitas instituições enxergam novas exigências governamentais como um obstáculo operacional, o Bradesco viu na estrutura do eSocial uma oportunidade para alcançar 50 milhões de trabalhadores antes inacessíveis. Essa é a mentalidade que diferencia líderes de mercado de seguidores”, afirmou.
Executivos da FICO avaliam que a combinação entre automação, inteligência analítica e integração de dados em tempo real passou a ser um diferencial estratégico no mercado brasileiro de crédito consignado, especialmente diante do aumento da competição entre instituições financeiras dentro do novo ecossistema digital criado pelo governo federal.
